■本报记者李美丽群益证券
民营经济是国民经济发展的支柱力量，也是创新驱动的核心引擎，更是社会稳定的压舱石。在广东河源，如何让金融活水既精准滋养民营经济，又深度赋能乡村振兴？邮储银行河源市分行给出了自己的答案——以政银企协同为“桥梁”、以定制化服务为“钥匙”、以产业链赋能为“纽带”、以普惠授信为“支撑”，构建起金融服务民营经济与乡村振兴深度融合的生态体系，让每一笔信贷资金都成为破解民企发展难题、激活乡村产业活力的“及时雨”。
从“单点对接”
到“生态共建”
“以前找融资得一家家银行跑，现在有了政银企合作平台，银行主动上门问需求、给方案，省心多了。”在邮储银行河源市分行与市工商联联合举办的“金融助力民营企业高质量发展”签约仪式上，一位小微企业负责人道出了众多民营企业家的心声。
据了解，此次签约通过建立定期沟通机制，打破政府、银行、企业间的信息壁垒，打造“白名单”企业库，将符合产业导向、有发展潜力的民营企业纳入重点服务范围，推出专属金融产品，针对民营企业“轻资产、缺抵押”的痛点，优化授信审批流程。
仪式现场，邮储银行河源市城区支行不仅系统推介了适配小微企业的特色贷款产品，更针对近40家企业的个性化需求，现场量身定制融资计划，比如，为需要短期资金周转的企业推荐“极速贷”；为发展特色农业的企业匹配“农担贷”等。
邮储银行河源市分行相关负责人表示，未来还将联合工商联开展银企对接沙龙、政策宣讲等活动，把“一次性签约”转化为“常态化服务”群益证券，让政银企合作从“单点对接”升级为“生态共建”。
从“通用产品”
到“定制服务”
在广东河源市和平县浰源镇的2000亩果园里，鹰嘴桃树枝繁叶茂，猕猴桃藤蔓挂满果实——这片生机盎然的果园，背后藏着邮储银行河源市分行“一企一策”的服务故事。果园主人曾先生是返乡创业的“新农人”，20多年来专注特色水果种植，每年春季，开荒、抚育、引进先进种植设备的资金需求，总会成为他扩大生产的“拦路虎”。
“传统贷款产品看重抵押物，但我们果农的资产多是果树、土地，很难符合要求。”曾先生坦言，此前多次因“缺抵押”面临融资难题。转机始于邮储银行和平县支行的一次上门调研，该支行客户经理不仅实地查看果园的种植规模、长势，还详细分析了产品销路、利润情况，最终认定其“经营稳健、潜力大”，无需传统抵押物，便为其快速发放贷款。
有了资金支持，曾先生引进了果园智能灌溉系统，不仅降低了人工成本，还提高了水果产量和品质，同时扩大了鹰嘴桃种植面积，延伸了产业链。“现在果园年产值比去年增加30%，这离不开邮储银行的‘精准画像’。”曾先生说。
从“企业适应产品”到“产品适应企业”，邮储银行和平县支行的实践，正是邮储银行河源市分行“以客户为中心”的缩影：不局限于通用贷款产品，而是深入企业生产经营一线，根据企业所在行业、发展阶段、资金需求特点，定制专属服务方案，让金融服务真正“贴合”企业需求。
从扶持“单个企业”群益证券
到赋能“整个产业链”
在广东河源市龙川县，油茶产业早已不是“单打独斗”的零散种植，而是形成了“种植—加工—销售”的完整产业链。这一变化的背后，离不开邮储银行河源市分行对产业链核心企业的精准赋能。
广东星汇生物科技有限公司是龙川县油茶产业的“龙头”，其推行的“公司+基地+合作社+农户”模式，已带动周边数百户农户参与油茶种植。但油茶产业“周期长、投入大”的特点，让企业在生产淡季面临不小的资金压力。据了解，该公司每年淡季需要投入资金用于油茶林抚育、加工设备维护，而这些资金短期内难以回收，制约着企业扩大带动能力。
了解到企业需求后，邮储银行龙川县支行结合企业“产业链带动”的特点，推荐其使用“小微易贷”线上产品，企业只需通过手机银行App上传相关资料，依托邮储银行的大数据风控模型，就能快速获得授信。最终，广东星汇生物科技有限公司仅用1天时间就获批100万元贷款，及时解决了资金难题。
资金到位后，广东星汇生物科技有限公司不仅扩大了油茶种植基地，还引进了自动化榨油设备，加工效率提升40%。更重要的是，企业新增了20户农户加入合作社，每户年均增收近2万元。
从扶持“单个企业”到赋能“整个产业链“，邮储银行河源市分行抓住产业链上的核心企业，通过金融支持让核心企业“强起来“，再由核心企业带动上下游农户、小微企业“活起来“，最终实现“一个产业、一串企业、一片农户“的集群发展，让金融活水真正滋养乡村产业。
从“重点帮扶”
到“普惠覆盖”
个体工商户、私营企业是民营经济的“毛细血管”，也是乡村振兴的“基层力量”。但由于规模小、抗风险能力弱，它们往往是金融服务的“薄弱环节”。为破解这一难题，邮储银行龙川县支行在龙川县个体劳动者私营企业协会揭牌仪式上，重磅宣布每年为协会会员提供3亿元授信额度。这一举措，让普惠金融惠及更多个体私营经济主体。
“我们个体工商户做的是小生意，但也有大需求——有时候进一批货就需要十几万元，要是资金周转不过来，生意就可能断档。”一位开杂货店的协会会员说，此前因为没有抵押物，很难从银行获得贷款，只能靠亲友拆借；现在有了3亿元授信额度，银行还会根据会员的经营情况定制服务套餐，比如，给零售商户推荐了随借随还“商户贷”。
邮储银行龙川县支行相关负责人介绍，这3亿元授信并非“笼统的数字”，而是会结合个体工商户、私营企业的不同业态精准分配：针对零售商户，提供“商户贷”；针对餐饮企业，提供“经营贷”；针对从事农业生产的个体经营者，提供“农e贷”。同时，依托邮储银行“自营+代理”的网点优势，让乡镇的个体工商户不用跑县城，在当地网点就能办理贷款业务，真正实现“普惠金融送到家门口”。
截至目前，邮储银行河源市分行已为河源市近500家民营企业、个体工商户提供信贷支持，贷款余额超15亿元，其中近60%的资金流向了乡村振兴相关产业。
从政银企协同到定制化服务，从产业链赋能到普惠授信，邮储银行河源市分行的实践证明群益证券，金融服务民营经济与乡村振兴，不是“二选一”的选择题，而是“两手抓、两手都要硬”的结合题。邮储银行河源市分行相关负责人表示，未来，该分行还将继续深入调研民营经济发展的新需求，积极创新信贷产品，同时进一步减费让利，降低民营企业融资成本，让金融服务不仅“精准”，更“实惠”。
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